El Banco Central de la República Argentina dio a conocer la comunicación 7514, destinada a modificar una anterior disposición, regulando el sistema conocido como “Billeteras virtuales”.

 Según comenta el Titular de P&G Consultores, Pablo Olivares, la norma dispone que toda billetera digital deberá permitir vincular cuentas bancarias (CBU) y virtuales (CVU) aunque no estén en la misma entidad financiera o fintech que administra la billetera digital.

La condición es que el titular de la CBU o CVU coincida con el usuario de la billetera digital.

“Lo que el QR interoperable y la Transferencia 3.0 generaron como Interoperabilidad en la salida, la regla dispuesta ahora por la Comunicación 7514 del BCRA busca la interoperabilidad en la entrada. La interoperabilidad es el pilar central de los nuevos medios de pago digitales.”, indicó a este periodista Olivares.

 De esta manera, Olivares menciona que la disposición permite en Billeteras Virtuales

1) Interoperabilidad en la entrada y en la salida.

2) Reglas de juego que favorecen competencia por servicio.

3) Golpe a "los plásticos"

4) Más opciones para el consumidor

5) Menores comisiones para el comercio.

 A juicio del analista, la interoperabilidad reduce la incidencia de la estructura bancaria y la cobertura comercial del territorio de las empresas propietarias de billeteras y aumenta la relevancia de la calidad del servicio que ofrecen a los usuarios.

La competencia tenderá a focalizarse en el servicio específico de la billetera digital.

Además, reduce el poder de las empresas de plásticos (tarjetas de débito y crédito) debido a que, hasta hoy, la única forma de vincular cuentas bancarias a billeteras digitales de fintech era mediante las tarjetas de débito o crédito asociadas a esas cuentas.

Como algunas billeteras digitales cobraban a los comercios comisiones más altas cuando los pagos se hacían con tarjetas vinculadas, el poder prescindir de la vinculación mediante tarjeta debería favorecer a los comercios reduciendo comisiones.

 Entre los ejemplos utilizados para la comprensión, Pluspagos (la que opera el programa Billetera Santa Fe).

Cuando el usuario paga con saldo virtual al comerciante le cobra 0,6 % de comisión. Pero cuando el pago se hacía con tarjeta de débito o crédito la comisión era del 1,99% y 3,99%, respectivamente.